Riester und private Altersvorsorge vergleichen
Vergleichen Sie Förderung, Kosten, Kapitalmarktchancen und fünf Wege für einen bestehenden Riester-Vertrag bis zum Ruhestand.
Altersvorsorge: Riester behalten oder ins neue Depot wechseln?
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Förderberechtigung & Zeitraum
Start 01.01.2027Ohne Arbeit oder Einkommen ist die Teilnahme nicht automatisch ausgeschlossen: Entscheidend ist eine unmittelbare Berechtigung oder die mittelbare Berechtigung über eine unmittelbar berechtigte Eheperson.
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Bestehender Riester-Vertrag
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Rendite- und Kostenannahmen
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Ihre Vorsorgeübersicht
Modellrechnung bis zum geplanten AuszahlungsbeginnModellfavoritIn neues Depot übertragen
Kein Wechselauftrag · Vertrag und Garantien separat prüfen
27 JAHRE261.336 €nominales Modellkapital
Fördervergleich
Neue Förderung höherAlt475 €
Neu840 €
Alt: voller Anspruch ab ca. 1.205 € Eigenbeitrag · Neu: beitragsproportional ab 120 € Mindestbeitrag.Kapitalpfade bis zum Auszahlungsbeginn
27 J.Altvertrag fortführenNur Förderung wechselnIn neues Depot übertragen
Fünf Wege im direkten Vergleich
Alle Kapitalwerte nutzen denselben Zeitraum und dieselbe Skala.
Gewählte PrioritätAusgewogen
Kapitalrang 4 von 5
Altvertrag fortführen
Vertragsrechte & Planbarkeit
Modellkapital122.296 €−139.039 € zum Favoriten
Altgarantie bleibtGeringere SchwankungVorsorgegebunden
- Heutige Kaufkraft
- 71.649 €
- 20-Jahres-Auszahlplan
- 590 € / Mon.
- Förderung + Steuerwirkung
- 17.010 €
Spricht dafür
Garantien und alte Vertragsrechte bleiben erhalten.
Zu beachten
Rendite kann durch Garantie und Altvertragskosten begrenzt sein.
Kapitalrang 3 von 5
Nur Förderung wechseln
Altvertrag mit neuer Förderung
Modellkapital134.844 €−126.492 € zum Favoriten
Altgarantie bleibtGeringere SchwankungVorsorgegebunden
- Heutige Kaufkraft
- 79.000 €
- 20-Jahres-Auszahlplan
- 651 € / Mon.
- Förderung + Steuerwirkung
- 22.680 €
Spricht dafür
Altvertrag bleibt bestehen; die neue Zulage kann höher sein.
Zu beachten
Die Erklärung ist unwiderruflich und gilt einheitlich für Bestandsverträge.
ModellfavoritKapitalrang 1 von 5
In neues Depot übertragen
Kapitalmarktchance & Kostenklarheit
Modellkapital261.336 €Referenzwert
Altgarantie entfälltMarktschwankungVorsorgegebunden
- Heutige Kaufkraft
- 153.107 €
- 20-Jahres-Auszahlplan
- 1.261 € / Mon.
- Förderung + Steuerwirkung
- 22.680 €
Spricht dafür
Höhere Kapitalmarktquote und transparente Kostenannahme möglich.
Zu beachten
Altgarantien gehen verloren; der Depotwert kann schwanken.
Kapitalrang 5 von 5
Beitragsfrei stellen
Entscheidung vertagen
Modellkapital44.088 €−217.247 € zum Favoriten
Altgarantie bleibtGeringere SchwankungKeine neuen Beiträge
- Heutige Kaufkraft
- 25.830 €
- 20-Jahres-Auszahlplan
- 213 € / Mon.
- Förderung + Steuerwirkung
- 0 €
Spricht dafür
Keine schädliche Kündigung; Entscheidung kann vertagt werden.
Zu beachten
Keine neuen Zulagen; laufende Kosten können weiter anfallen.
Kapitalrang 2 von 5
Kündigen + frei anlegen
Freie Verfügbarkeit
Modellkapital156.592 €−104.743 € zum Favoriten
Keine AltgarantieMarktschwankungFrei verfügbar
- Heutige Kaufkraft
- 91.742 €
- 20-Jahres-Auszahlplan
- 756 € / Mon.
- Förderung + Steuerwirkung
- 0 €
Spricht dafür
Freie Verfügbarkeit und keine Bindung an ein Vorsorgeprodukt.
Zu beachten
Zulagen und Steuervorteile werden regelmäßig zurückgefordert.
Renditespanne des neuen Depots
-2 %-Punkte177.935 €104.246 € real
0 %-Punkte261.336 €153.107 € real
+2 %-Punkte389.497 €228.192 € real
Rechenweg, Annahmen & GrenzenAufklappen
- Alte Zulage: 175 € Grundzulage plus Kinderzulagen; voller Anspruch abhängig vom Vorjahreseinkommen und Mindesteigenbeitrag.
- Neue Zulage: 50 % auf die ersten 360 €, danach 25 % bis 1.800 €; Kinderzulage 100 % bis 300 € je Kind.
- Kapital wird jährlich mit Bruttorendite minus Effektivkosten fortgeschrieben. Beiträge und Zulagen fließen vereinfachend am Jahresende zu.
- Der Steuervorteil ist nur eine grobe Grenzsteuersatz-Schätzung und wird nicht dem Vertragsguthaben zugeschlagen.
- Der 20-Jahres-Auszahlplan ist eine standardisierte Vergleichszahl, keine garantierte Rente. Lebenslange Leibrenten benötigen ein konkretes Anbieterangebot.
Nicht modelliert: individuelle Fonds, Garantiezins, Rentenfaktor, Überschüsse, genaue Steuerveranlagung, Krankenversicherung, Todesfall und Wohn-Riester. Bei Kündigung gelten die eingegebenen Rückforderungsbeträge; verbindlich ist die Auskunft des Anbieters beziehungsweise der ZfA.
Rechtsstand September 2026 · Umsetzung ab 01.01.2027BMF-Regeln öffnen
ACHT RECHNER · EIN HAUSHALTSBILD
Altersvorsorge mit dem heutigen Budget verbinden
Weniger Arbeitszeit verändert nicht nur das Gehalt. Ein Umzug wirkt auf Wohnen, Pendeln und mögliche Leistungen. FamilienMathe verbindet diese Fragen in einer gemeinsamen, nachvollziehbaren Logik.
Was berechnet der Rechner?
Der Vorsorgerechner vergleicht fünf Wege für einen bestehenden Riester-Vertrag über denselben Zeitraum und mit denselben künftigen Eigenbeiträgen. Förderung, Kosten und angenommene Renditen fließen in die Modellwerte ein.
Beispiel für die Nutzung
Beispiel: Vergleichen Sie das Weiterführen eines Vertrags mit Beitragsfreistellung und Übertragung. Ändern Sie die jährlichen Kosten oder die Renditeannahme und prüfen Sie, ob die Rangfolge stabil bleibt.
Annahmen und Grenzen
Individuelle Garantien, Rentenfaktor, spätere Besteuerung und tatsächliche Marktrenditen sind nicht vollständig abgebildet. Prüfen Sie Vertragsunterlagen und offizielle Regeln vor einer Entscheidung.
Ratgeber zu Riester und Altersvorsorge lesen →Quelle zur Gegenprüfung: BMF · Reform der privaten Altersvorsorge ↗
01
Haushaltsbudget richtig lesen
Einnahmen, Fixkosten, variable Ausgaben und Rücklagen so ordnen, dass der echte monatliche Spielraum sichtbar wird.
Haushaltsbudget-Ratgeber lesen →02Netto und Arbeitszeit vergleichen
Nicht nur Brutto und Netto zählen: Betreuung, Fahrtkosten, Steuerabzug und verfügbare Familienzeit gehören in denselben Vergleich.
Ratgeber zu Netto und Arbeitszeit lesen →03Splittingtabelle und gemeinsamer Steuertarif
Jährliches zu versteuerndes Einkommen eingeben, den Splittingweg nachvollziehen und den reinen Tarifeffekt mit zwei Grundtarifen vergleichen.
Splittingtabelle-Ratgeber lesen →04Kauf, Leasing oder Auto-Abo
Laufzeit, Wertverlust, gebundenes Kapital, Kilometer und Rückgaberisiken auf eine gemeinsame Kostenbasis bringen.
Ratgeber zu Kauf, Leasing und Auto-Abo lesen →05Elterngeld und Rückkehr in den Beruf
Bezugsmonate, Teilzeit und Betreuung als Zeitplan betrachten – nicht als einzelne Monatsrechnung.
Ratgeber zu Elterngeld und Berufsrückkehr lesen →06Mieten oder kaufen – fair vergleichen
Gleicher Zeitraum, gleiches Startkapital und dieselbe monatliche Belastbarkeit: Erst dann werden Vermögenspfade vergleichbar.
Ratgeber zu Mieten oder Kaufen lesen →07Familienleistungen systematisch prüfen
Kindergeld, Kinderzuschlag, Wohngeld und weitere Hilfen hängen von unterschiedlichen Haushalts- und Einkommensbegriffen ab.
Ratgeber zu Familienleistungen lesen →08Altersvorsorgereformgesetz verstehen
Drei ausführliche Antworten erklären die neue Förderung, den Teilnehmerkreis – auch ohne Arbeit oder Einkommen – und die Handlungsoptionen für bestehende Riester-Verträge.
Ratgeber zu Riester und Altersvorsorge lesen →RECHENBEISPIEL
Riester weiterführen, ruhen lassen oder übertragen?
Beispiel: Vergleichen Sie das Weiterführen eines Vertrags mit Beitragsfreistellung und Übertragung. Ändern Sie die jährlichen Kosten oder die Renditeannahme und prüfen Sie, ob die Rangfolge stabil bleibt.
01Vertragswerte übernehmen
02Kosten und Rendite variieren
03Fünf Wege robust vergleichen
HÄUFIGE FRAGEN
FamilienMathe richtig nutzen
Sind die Ergebnisse verbindlich?＋
Nein. Die Rechner zeigen nachvollziehbare Modellrechnungen. Maßgeblich bleiben Steuerbescheid, Behördenentscheidung, Vertrag und individuelle Beratung.
Werden meine Eingaben gespeichert?＋
Nein. Die aktuelle Version speichert Eingaben weder in einem Konto noch dauerhaft im Browser. Ein Neuladen setzt die Sitzung zurück.
Warum stehen deutsche Begriffe zuerst?＋
Bescheide, Verträge und Anträge verwenden die deutschen Fachbegriffe. Die chinesische oder englische Zeile erklärt sie direkt daneben, damit beides zuordenbar bleibt.
Wie aktuell sind Regeln und Beträge?＋
Jede regelabhängige Berechnung nennt ihren Regelstand. Der aktuelle Stand ist 2026. Bei späterer Nutzung sollten Sie sichtbare Quellen und Behördenangaben gegenprüfen.
Kann ich Rechner miteinander kombinieren?＋
Ja. Beginnen Sie mit Netto und Budget, prüfen Sie danach die konkrete Entscheidung und führen Sie zum Schluss die Leistungsprüfung erneut aus.
01
Transparent
Alle Annahmen bleiben sichtbar und veränderbar.
02
Mehrsprachig
Deutsche Begriffe bleiben direkt neben der Erklärung.
03
Ohne Konto
Keine Anmeldung, keine dauerhafte Speicherung.